In de agrarische sector werk je veel met machines, dieren, mensen en producten. Dan weet je: een ongeluk zit in een klein hoekje. Of het nu gaat om een loslopend dier dat schade veroorzaakt bij de buren, een medewerker die gewond raakt tijdens het werk of een fout met bestrijdingsmiddelen, de financiële gevolgen kunnen groot zijn.
Daarom is een goede AVB verzekering onmisbaar voor agrarische ondernemers. Het beschermt je bedrijf tegen schadeclaims van buitenaf. Of het nu gaat om schade aan spullen van een ander, letsel bij derden of milieuschade, met de juiste dekking hoef je je daar niet druk over te maken.
Wat valt er onder de dekking van een agrarische AVB?
Met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven ben je in de meeste gevallen verzekerd voor schade waarvoor jij als ondernemer aansprakelijk wordt gesteld. Denk aan schade die ontstaat tijdens het werk, door een medewerker, door een product dat je levert of door dieren op je erf. Er wordt ook gekeken naar milieuschade, bijvoorbeeld als er per ongeluk mest in het oppervlaktewater terechtkomt. Het moet dan wel gaan om plotselinge schade en niet iets dat al langere tijd aan het ontstaan was. Ook medewerkers zijn meeverzekerd, of ze nu in vaste dienst zijn of af en toe komen helpen als vrijwilliger. Zelfs vrienden of familie die een handje toesteken vallen onder de dekking zolang ze op dat moment werkzaamheden voor het bedrijf doen. Let er wel op dat schade met motorrijtuigen meestal niet onder deze verzekering valt. Daarvoor heb je een aparte motorrijtuigenverzekering nodig. Uitzonderingen zijn er wel, bijvoorbeeld als een medewerker schade veroorzaakt met een voertuig dat niet van het bedrijf is.
Waar moet je als agrarisch ondernemer op letten?
Niet alles is standaard meeverzekerd, dus het is slim om goed te kijken wat er wel en niet onder valt. Werk je bijvoorbeeld met bestrijdingsmiddelen, dan geldt er vaak een extra eigen risico bij schade. Als je buiten Europa actief bent met je producten, bijvoorbeeld bij export, dan is de dekking vaak beperkt of zelfs uitgesloten. Ook bij schade aan spullen die je huurt of leent, zoals machines of transportmiddelen, is de dekking niet vanzelfsprekend. Die vallen meestal buiten de verzekering, tenzij er speciale afspraken zijn gemaakt. Daarnaast moet je bedrijf in Nederland gevestigd zijn om voor deze verzekering in aanmerking te komen.
Schade? Dit moet je doen
Als je te maken krijgt met schade of aansprakelijk wordt gesteld, is het belangrijk om dit zo snel mogelijk te melden bij je verzekeraar. Wacht je te lang, dan kan het zijn dat de schade niet meer in behandeling wordt genomen. Zorg ook dat je zo veel mogelijk informatie paraat hebt, zoals wat er precies gebeurd is, wie erbij betrokken waren en of er schade aan spullen of personen is. Bewaar beschadigde spullen goed, want die kunnen belangrijk zijn voor het onderzoek. Wil je weten of je situatie onder de dekking valt, dan kun je dit het beste direct navragen bij de verzekeraar. Die beoordeelt of je verzekerd bent en hoe de schade wordt afgehandeld.
Wanneer ben je niet verzekerd?
Er zijn situaties waarin schade niet wordt vergoed. Bijvoorbeeld als je opzettelijk iets doet wat niet mag, of als je werkt in strijd met de arbo- of milieuregels. Ook schade die ontstaat door seksuele intimidatie, roekeloos gedrag of fraude wordt uitgesloten. Daarnaast is schade door natuurrampen, kernreacties of oorlog niet gedekt. In sommige gevallen kan het zijn dat een andere verzekering eerst moet uitkeren, voordat de AVB eventueel iets aanvult. Wees dus altijd eerlijk bij een aanvraag of claim. Als de verzekeraar erachter komt dat er iets verzwegen of verdraaid is, dan kan dit grote gevolgen hebben.
De rol van juridische hulp en aanvullende modules
Soms krijg je niet alleen met schade te maken, maar ook met juridische discussies. Denk aan een medewerker die je aansprakelijk stelt na een verkeersongeluk tijdens werktijd, of een discussie met een leverancier. In dat geval kan een aanvullende module voor rechtsbijstand uitkomst bieden. Deze juridische hulp wordt dan geregeld door een gespecialiseerde partij en de kosten worden meestal vergoed, zolang het binnen de afgesproken voorwaarden valt. Je kunt er ook voor kiezen om aanvullend verzekerd te zijn voor werkgeversaansprakelijkheid bij verkeer of voor juridische hulp bij het verhalen van schade.
Profiteer van de stijgende economie
Je doet er dus goed aan om een arbeidsverzekering af te sluiten in de agrarische sector. Helaas heeft dat natuurlijk een nadeel: de kosten. Gelukkig groeide de Nederlandse economie met bijna een half procent in het derde kwartaal ten opzichte van het kwartaal daarvoor. Met deze stijgende inkomsten kun je mogelijk de verzekering betalen. Zelfs als dat niet zo is, is het alsnog verstandig om een polis af te sluiten.